Siete pasos clave para planificar sus finanzas ante imprevistos
Coopenae-Wink recomienda acciones para proteger el patrimonio familiar en casos de muerte, pérdida cognitiva o enfermedad terminal
San José, Costa Rica – Planificar las finanzas ante una eventual muerte, deterioro cognitivo o enfermedad terminal no es un acto alarmista, sino una muestra de responsabilidad y cuidado hacia los seres queridos. Así lo recordó Coopenae-Wink, que presentó una serie de recomendaciones para asegurar que los bienes, productos financieros y beneficios económicos estén correctamente protegidos y asignados en situaciones críticas.
“Hablar sobre el futuro y la posibilidad de perder capacidades no es fácil, pero es un acto de responsabilidad que puede marcar una gran diferencia. Queremos acompañar a las personas con orientación clara y humana, para que sus recursos estén protegidos y sus decisiones sean respetadas”, explicó Cindy Rivera, gerente de Inclusión Financiera de Coopenae-Wink.
La institución, con 59 años de trayectoria en el movimiento cooperativo de ahorro y crédito, subraya que tomar medidas preventivas puede reducir significativamente la carga emocional, legal y económica para las familias, especialmente en momentos de crisis.
Los 7 consejos financieros de Coopenae-Wink
- Mantener información actualizada
Verifique que su entidad financiera cuente con datos actualizados como teléfono, dirección, correo electrónico y contacto de emergencia. Esto agiliza trámites y comunicación en caso necesario. - Revisar y actualizar beneficiarios
Compruebe que las personas designadas en cuentas, pólizas, certificados de inversión o seguros estén correctamente registradas. Un dato erróneo o desactualizado puede impedir el acceso a recursos. - Delegar la gestión mediante poder legal
Otorgar un poder especial o general ante notario a alguien de confianza le permitirá a esa persona actuar en su nombre si pierde la capacidad de decidir. Este documento debe presentarse y registrarse en la entidad financiera. - Organizar y compartir documentación clave
Guarde en un lugar seguro, pero accesible, contratos, pólizas, estados de cuenta, comprobantes de inversión y registros de deudas. Informe a una persona de confianza sobre dónde se encuentra su patrimonio y quiénes son sus beneficiarios. - Cerrar o simplificar productos innecesarios
Eliminar cuentas inactivas, tarjetas sin uso o créditos cancelados evita confusiones y reduce costos, facilitando futuras gestiones para sus familiares. - Verificar seguros vinculados
Algunas cuentas y créditos incluyen seguros de vida, saldo deudor o gastos funerarios. Confirme los beneficios y explique a sus beneficiarios cómo acceder a ellos. - Converse con su asesor y deje constancia escrita
Documentar sus decisiones financieras y su estado de salud permite anticipar beneficios, autorizar cobros automáticos y establecer protecciones para sus recursos, evitando malentendidos legales.
Rivera enfatizó que la planificación financiera en estos casos “es una forma de ejercer control responsable sobre lo que queremos, y de dar respaldo a quienes más amamos en momentos donde todo puede ser incierto”.
Coopenae-Wink recuerda que ordenar las finanzas no cambia la realidad de una enfermedad o pérdida, pero sí puede disminuir de forma notable la presión emocional y económica sobre familiares y cuidadores, ofreciendo tranquilidad en medio de la incertidumbre.
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